Calculadora de Interés Compuesto
Última actualización: marzo 2026Datos de la inversión
Regla del 72: a un 7,0% anual, tu dinero se duplica en ~10 años.
Media histórica en España: ~2-3%
Qué es el interés compuesto
El interés compuesto es el mecanismo por el que los rendimientos de una inversión se reinvierten y generan, a su vez, nuevos rendimientos. A diferencia del interés simple, que solo se calcula sobre el capital inicial, el interés compuesto se aplica sobre el capital acumulado (capital + intereses anteriores), lo que produce un crecimiento exponencial a lo largo del tiempo.
En términos prácticos: si inviertes 10.000 € al 7% anual, el primer año ganas 700 €. El segundo año, ganas el 7% sobre 10.700 € (749 €), no sobre 10.000 €. Esa diferencia parece pequeña al principio, pero se amplifica enormemente con el paso de los años.
La fórmula del interés compuesto
La fórmula básica del interés compuesto es:
Capital final = Capital inicial × (1 + r)n
Donde r es la tasa de interés por periodo y n es el número de periodos. Cuando se añaden aportaciones periódicas mensuales, la fórmula se complica, pero nuestra calculadora lo resuelve iterando mes a mes: cada mes se aplica el interés mensual (tasa anual / 12) al capital acumulado y se suma la aportación mensual.
La magia del tiempo
El interés compuesto necesita tiempo para mostrar su verdadero potencial. En los primeros años, la mayor parte de tu capital procede de las aportaciones. Pero a medida que pasa el tiempo, los intereses generados superan con creces lo que aportas de tu bolsillo.
Por eso los expertos insisten en empezar a invertir cuanto antes, aunque sea con cantidades pequeñas. Un joven de 25 años que ahorra 150 €/mes hasta los 65 años (al 7% anual) acumulará más de 360.000 €, habiendo aportado solo 72.000 €. Los otros 290.000 € son intereses compuestos: dinero que ha generado su dinero.
Ejemplo práctico
Inviertes 200 €/mes durante 25 años a un 7% anual de rentabilidad:
- Total aportado de tu bolsillo: 60.000 €
- Capital final nominal: ~162.000 €
- Intereses generados: ~102.000 €
- Capital final real (ajustado por 2,5% de inflación): ~87.000 €
Tu dinero casi se ha triplicado en términos nominales. Incluso descontando la inflación, has obtenido un rendimiento significativo. La clave ha sido la constancia y el tiempo.
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Preguntas frecuentes
¿Qué es el interés compuesto?
El interés compuesto es el interés que se genera tanto sobre el capital inicial como sobre los intereses acumulados de periodos anteriores. A diferencia del interés simple (que solo se aplica al capital original), el interés compuesto hace que tu dinero crezca de forma exponencial. Se atribuye a Einstein la frase de que es "la fuerza más poderosa del universo", aunque no hay prueba de que realmente lo dijera.
¿Qué es la regla del 72?
La regla del 72 es un atajo matemático para estimar cuántos años tarda en duplicarse una inversión. Solo tienes que dividir 72 entre la tasa de rentabilidad anual. Por ejemplo: a un 8% anual, tu dinero se duplica en aproximadamente 72/8 = 9 años. A un 6%, en 12 años. A un 12%, en solo 6 años. Es una aproximación muy útil para hacer cálculos mentales rápidos.
¿Cuánto tengo que ahorrar al mes para tener 100.000 € en 20 años?
Asumiendo una rentabilidad media del 7% anual (típica de fondos indexados al mercado global), necesitarías aportar aproximadamente 200 €/mes durante 20 años. Habrías invertido 48.000 € de tu bolsillo y los otros 52.000 € serían intereses compuestos generados por tu inversión. Si empiezas con un capital inicial de 5.000 €, la aportación mensual necesaria baja a unos 175 €.
¿Por qué es importante ajustar por inflación?
Porque 100.000 € dentro de 20 años no comprarán lo mismo que hoy. Con una inflación media del 2,5% anual, esos 100.000 € futuros equivaldrían a unos 61.000 € en poder adquisitivo actual. Nuestra calculadora muestra ambos valores —nominal y real— para que tengas una imagen completa de lo que realmente significará tu inversión cuando la necesites.
¿Qué rentabilidad anual es realista?
Depende del tipo de inversión y del plazo. Los fondos indexados a la bolsa mundial han ofrecido históricamente un 7-10% anual antes de inflación (4-7% real). Los bonos gubernamentales europeos, entre un 2-4%. Las cuentas de ahorro remuneradas, un 1-3%. Una cartera diversificada 80% renta variable / 20% renta fija puede esperar un 6-8% nominal a plazos de 15+ años, aunque con volatilidad en el camino.